Siamo onesti: risparmiare non è molto divertente. Non è certamente piacevole come spenderlo in quel nuovo vestito, o dispositivo, o qualsiasi altra cosa ti piaccia fare. Ma come il calcio e il cardio, è una necessità se vuoi un futuro sano.
E c'è un modo sicuro per renderlo più divertente del lavoro: guarda i risparmi. Se puoi risparmiare $ 200 al mese da quando hai 25 anni fino al pensionamento a 65 anni - e lo metti in un IRA o in un altro account di pensionamento dove cresce al 7% - stai guardando più di mezzo milione.
E se puoi aumentare il tuo contributo ogni volta che ricevi un aumento e ottieni dollari corrispondenti dal tuo datore di lavoro, allora un milione è facilmente nel mirino.
La buona notizia è che ci sono molte strategie per aiutarti a risparmiare di più, dall'high-tech al vecchio stile. Ecco alcuni modi per ricaricare i tuoi risparmi.
High-Tech:
Round It Up
Diciamo che ti dirigerai verso Starbucks e comprerai un caffè grande latte che costa $ 3,65. E se potessi, rapidamente e facilmente, salvare gli altri 35 centesimi? Non sembra molto, ma se questo è il tuo ordine giornaliero per un anno, finirai per risparmiare oltre $ 125, tutto grazie alla tua abitudine al caffè. L'app Ghiande completa le tue spese in base alle tue preferenze e salva le modifiche rimanenti. "L'idea è di renderla perfetta [così] non ti accorgi nemmeno che stai risparmiando quando stai spendendo", afferma David Penn, analista di ricerca presso il gruppo Finovate. Accoppiare la tua esperienza positiva - come un rituale quotidiano del caffè - con un aspetto di risparmio a lungo termine potrebbe finire come una piacevole sorpresa ogni volta che guardi nel tuo conto di risparmio.
Lontano dagli occhi, lontano dal cuore
In sintonia con il tema "salva senza saperlo", Digit è un'app che utilizza le tue abitudini di spesa per valutare la giusta quantità di auto-salvataggio per te (da qualche parte tra $ 5 e $ 50 ogni paio di giorni, che trasferisce dal tuo controllo a un conto di risparmio). Ancora una volta, il suo algoritmo dà una sbirciatina alle tue abitudini di spesa personali per decidere, nel senso che trasferirà solo ciò che ti puoi permettere, e c'è una garanzia senza scoperto.
L'app offre anche trasferimenti illimitati e nessun minimo o costo. Un altro vantaggio? Ti aggiorna sui tuoi risparmi quando colpisci pietre miliari ($ 50, $ 100) con testi divertenti e gif animate.
Vivi secondo le tue regole
Qapital è un'app che ti consente di salvare automaticamente i diversi obiettivi impostati impostando le tue "regole" per ciò che attiva un deposito. Questo potrebbe significare caricarsi per i propri piaceri colpevoli. (Ad esempio, è possibile creare una regola in base alla quale ogni volta che si ordina un take-out, un importo fisso viene trasferito nei risparmi). E il tuo obiettivo di risparmio può andare dal college a un euro-viaggio a una nuova chitarra. Inoltre, gli obiettivi di risparmio condivisi con gli amici o la famiglia rendono molto più facile realizzare realmente quella crociera in cui voi e i vostri amici state sempre parlando.
Salva più intelligente
I tassi di interesse sui conti di risparmio sono piuttosto penosi. Ma c'è un'alternativa se sei disposto a fare un po 'di lavoro: un conto di controllo ad alto tasso di interesse. Aspetta, controllo? Sì. Tali conti in genere hanno limiti massimi di deposito, non minimi (in genere sono disposti a pagare gli interessi elevati da $ 5,000 a $ 20,000) e, per qualificarsi, è necessario utilizzare la carta di debito almeno 10 volte al mese. Ma il guadagno è significativo: il tasso di interesse medio è dell'1,75% circa 10 volte quello di un semplice conto di risparmio in vaniglia, e alcuni lo sono doppio o triplo.
Low-Tech:
Il sistema di buste
Sì, il budgeting delle buste è vecchia scuola, ma c'è un motivo per cui questo metodo di risparmio è ancora in circolazione: per molte persone, funziona. "Io e mia moglie usiamo ancora le buste", dice Penn di Finovate. "Ce l'abbiamo fatta da quando ci siamo sposati." Penn e sua moglie hanno sette buste in totale, per cose come intrattenimento, spesa e spese varie. Se prendi i soldi direttamente dalla tua busta paga e chiudili in una busta "risparmio", è meno probabile che tu sia tentato più tardi.
Tutto in contanti, il più delle volte
Swipare una carta di credito può essere come strappare un cerotto: fa male per un secondo, ma te ne dimentichi rapidamente. Se ti consideri soddisfatto, prova a passare a un sistema di cassa: guardare te stesso dare via le bollette effettive è più doloroso di quelle immaginarie. Un altro vantaggio?
Poiché la spesa eccessiva significa un viaggio in banca o ATM, "questo fornisce il tempo per riconsiderare l'acquisto e se i loro budget possono gestire qualsiasi sforzo in più", afferma Andrea Woroch, esperto di finanza al consumo. Ricorda che portare bollette importanti (come $ 50 e $ 100) potrebbe renderti meno propenso all'acquisto di impulsi in quella cantina in fondo alla strada. E se vuoi aumentare ancora di più i tuoi risparmi? Fai un patto con te stesso che risparmierai ogni fattura da $ 5 che ti arriva, senza eccezioni. Si aggiungerà.
Dì "No" alla memorizzazione
Quante volte hai deciso impulsivamente di ordinare cibo o vestiti da uno dei tuoi siti Web preferiti o app telefoniche? Se i tuoi dati di pagamento non sono stati archiviati, l'idea di alzarti, camminare per la stanza e cercare la tua carta di credito potrebbe averti dissuaso. Eliminare queste informazioni non solo ti farà risparmiare denaro, ma potrebbe anche farti sentire più sicuro dal punto di vista finanziario. "Il tempo necessario per reinserire le informazioni di fatturazione o cercare la carta di credito sarà spesso sufficiente a farti capire che non è qualcosa di cui hai veramente bisogno o che hai i soldi per", dice Woroch.
Raddoppia
Ognuno dei tuoi sudati guadagni ha un lavoro da fare, e un modo sicuro per aumentare i risparmi è pre-impegnare nuove entrate per risparmiare. Se hai finalmente finito di pagare la tua auto, prendi in considerazione la possibilità di reindirizzare quei dollari, o se stai per ottenere un aumento, parla con il reparto paghe della tua compagnia di ridistribuire i soldi extra al tuo piano di pensionamento o al tuo conto di risparmio. "Non ti perderai quello che non hai mai visto nel loro assegno", afferma Aron Szapiro, direttore della ricerca politica presso Morningstar, Inc.