I servizi di abbonamento non sono così convenienti come pensi
Ci sono così tanti servizi di abbonamento avvincenti in questi giorni, tutti con tag di prezzo mensile abbastanza ragionevoli.
Puoi scegliere tra servizi di consegna pasti, servizi di libri o audiolibri, software per computer, abbonamenti a giochi, servizi di streaming musicale, consegna abbigliamento e l'elenco potrebbe continuare.
I servizi di abbonamento sono ovunque tu guardi e di solito pubblicizzano qualcosa di comodo.
Non è necessario andare a fare la spesa - basta avere un servizio di consegna pasti! Non è necessario andare in biblioteca - basta iscriversi ad un servizio di ebook illimitato mensile! Tutto per un prezzo accessibile ogni mese ... giusto?
Sfortunatamente, per quanto convincenti possano sembrare queste offerte, i servizi di abbonamento possono distruggere seriamente il tuo budget se non stai attento.
"Abbonamento Creep" accade facilmente
La spada a doppio taglio con servizi in abbonamento è che sono convenienti. Quasi troppo comodo. La maggior parte si rinnova automaticamente ogni mese, quindi se non segui regolarmente le tue spese, probabilmente non ti rendi conto dell'impatto che stanno avendo sul tuo budget.
Altre volte, gli abbonamenti possono accadere senza che noi sappiamo. Forse pensavamo di optare per un sistema di pagamento unico, o forse i termini sono cambiati a un certo punto e non ci siamo mai accorti. Ancora peggio, se sei abbonato a qualcosa, il prezzo potrebbe cambiare.
Se non prendi nient'altro da questo articolo, ricorda che la tua prima difesa per essere sicuro di rimanere in linea con il tuo budget è tenere traccia delle tue spese. Se lo sei, è probabile che tu non stia registrando una perdita di iscrizione o, per lo meno, ti iscrivi solo a servizi che offrono più valore di quello che costano.
Con quello fuori mano, diamo un'occhiata perché questi servizi probabilmente non stanno fornendo quel valore.
I servizi di abbonamento non sono il grande affare che sono fatti per essere
Cosa preferiresti fare: pagare $ 120 in anticipo per avere un anno di accesso alla musica in streaming, o pagare $ 10 ogni mese per un anno?
La maggior parte delle persone sceglierebbe l'opzione da $ 10 al mese perché sembra più economica. Non è così travolgente. Forse non hai $ 120 da spendere adesso, ma $ 10 sono perfettamente fattibili.
È quasi come usare la tua carta di credito per comprare cose che non puoi permetterti al momento. Non hai $ 200 per quel nuovo borsellino, ma la tua carta di credito lo fa, e dovrai solo effettuare pagamenti minimi ogni mese per ripagarlo. Che affare!
Questo è il modo sbagliato di vedere come utilizzare una carta di credito, e lungo la stessa linea, i pagamenti mensili ricorrenti possono essere il modo peggiore per pagare le cose.
Sfortunatamente, i servizi mensili si basano su questo pensiero a breve termine e il pensiero a breve termine non è mai positivo per le tue finanze.
Quindi continui a registrarti per questi servizi: $ 10 al mese qui, $ 15 al mese lì, $ 50 al mese qui - perché separatamente, non sembra molto. Ma prima o poi, ti ritrovi a pagare molto più di quanto pensassi.
A questo punto, potreste essere stati effettivamente meglio con il modello "pay upfront".
Abbonamenti mensili possono facilmente sfuggire di mano quando ti vengono presentate opzioni come pagare $ 600 in anticipo per un anno rispetto a un prezzo mensile inferiore di $ 50. In questo contesto, $ 50 sembra un grande affare, ma quando riduci l'immagine più grande, tutte le offerte da $ 50 a cui ti sei abbonato possono costarti un sacco nel lungo periodo.
I servizi di abbonamento possono costare più di quanto pensi
Dimentichiamo che c'è un'opzione di pagamento annuale per un secondo. Alcuni servizi, come Netflix, non ne offrono nemmeno uno: offrono semplicemente un addebito mensile sulla tua carta. In questo caso, potresti anche non aver calcolato quanti soldi un servizio ti costa l'anno poiché non è inquadrato in questo modo nelle tue dichiarazioni.
Supponi di rimanere iscritto a Netflix per 5 anni al prezzo standard di $ 10 / mese.
Quello è $ 120 / year e in 5 anni, avrete pagato $ 600. Non male, considerando che le bollette via cavo possono arrivare a centinaia di dollari ogni mese, giusto?
Bene ... prendiamo un approccio di grande immagine qui. E se avessi tenuto quell'abbonamento fino al pensionamento? Questa è una spesa di $ 120 / anno che dovrai tenere conto dei tuoi risparmi.
La regola del 25 è popolare per stimare quanti soldi hai bisogno di salvare in pensione: 25 x la tua spesa annuale. In questo caso, 25 * 120 = $ 3,000. Ciò significa che devi risparmiare $ 3.000 solo per coprire l'abbonamento a Netflix in pensione.
Che cosa succede se sei iscritto a diversi servizi che ammontano a $ 100 al mese? 25 * 1.200 = $ 30.000 è necessario salvare per coprire tali spese in pensione. Guardarlo da questa prospettiva può darti un'idea di quanto le tue spese ti costino davvero, soprattutto in termini di libertà.
Un altro modo di guardarla - Costo opportunità
Forse non ti interessa risparmiare per la pensione, o l'idea di dover risparmiare $ 3.000 o $ 30.000 in più non è un grosso problema per te.
C'è un altro modo di guardare le tue spese: quanto potresti guadagnare se investi i soldi. In altre parole, qual è il costo opportunità della spesa di $ 10 o $ 100 al mese rispetto all'investimento sul mercato?
Potresti non pensare che investire $ 10 al mese ne valga la pena, ma diamo un'occhiata a cosa succederebbe se ci provassi, usando un calcolatore mensile di interessi composti. Supponendo che inizi con un saldo di $ 10 e investi $ 10 ogni mese per 30 anni, se il tuo denaro crescesse ad un tasso di interesse del 7%, alla fine di quei 30 anni avresti un totale di $ 12.280,87. Non suona meglio di dover risparmiare $ 3.000 in più?
Cosa succederebbe se avessi iniziato con $ 100, e continuassi a contribuire $ 100 al mese sotto quegli stessi termini? Finiresti con $ 122.808,75 dopo 30 anni. La maggior parte delle persone preferirebbe avere quel tipo di crescita che spendere $ 1.200 ogni anno.
Cosa fare invece
Dopo aver letto questi esempi, dovresti rendersi conto di quanto possano essere orribili i servizi di abbonamento sia per il budget e le spese correnti, sia per la tua crescita futura.
La buona notizia è che la maggior parte dei servizi non ha contratti, il che significa che sei libero di cancellare in qualsiasi momento lo desideri. Sì, potresti aver già speso centinaia di dollari, ma non lasciare che i costi irrecuperabili migliorino il tuo futuro finanziario.
Annulla qualsiasi e tutte le iscrizioni che non rientrano nel tuo budget o che non usi spesso, ed esamina in modo critico quelle che ti piacciono.
Chiediti se il prezzo è giustificato dal tuo utilizzo. Ad esempio, se paghi $ 100 al mese per un servizio di consegna pasti, ti impedisce di cenare nei ristoranti? Vorresti davvero spendere di più per il cibo senza il servizio? Se è così, pensa di tenerlo.
Inoltre, se si dispone dell'opzione, il pagamento anticipato è solitamente più economico poiché gli sconti sono offerti per il pagamento completo poiché è più favorevole al fornitore di servizi. Preferirebbero ricevere un pagamento completo rispetto a un pagamento mensile più piccolo. Questo è comune nel caso di assicurazione auto.
Quindi, se ti capita di vedere un servizio che ti interessa, o se puoi passare a un pagamento una tantum, considera fortemente il budget per esso e pagando l'importo maggiore, specialmente se ti farà risparmiare denaro nel lungo periodo.
Infine, è una buona idea assicurarsi che non sia possibile ottenere lo stesso servizio o simili gratuitamente altrove . Se hai lottato per risparmiare denaro o per ripagare il debito e hai bisogno di spazio di manovra extra nel tuo budget, potrebbe essere utile effettuare un taglio temporaneo annullando l'iscrizione e scegliendo un'opzione gratuita.
Ad esempio, potresti avere Netflix, Audible, Spotify o un abbonamento a una palestra. Alternative gratuite sarebbero affittare stagioni di serie TV e film alla tua biblioteca, prendere in prestito libri dalla biblioteca, ascoltare la radio online o iscriverti a podcast musicali e camminare, correre o fare esercizi per il peso corporeo che non richiedono attrezzature.
In ogni caso, ogni volta che riduci la quantità di denaro che esci ogni mese, crei più spazio nel tuo budget per i tuoi obiettivi e riduci quanti soldi hai bisogno per sostenere quella spesa negli anni futuri.