Non vuoi un budget per linea? Prova questa divertente alternativa
Quando la maggior parte delle persone pensa alla formulazione di un budget, immagina una rigida linea di budget che dettaglia la quantità precisa di cui hanno bisogno per spendere generi alimentari, gas, servizi pubblici, ristoranti e altre spese.
Ad esempio, la formula tradizionale per il bilancio potrebbe attribuire una quota di $ 200 al mese per l'abbigliamento, $ 100 al mese per cenare fuori e $ 350 al mese per generi alimentari e prodotti per la pulizia della casa.
Budgeting di personalità di tipo A versus tipo B
La creazione e il mantenimento di un budget di articoli rigidi è altamente strutturato e richiede tempo. Progettare questo tipo di struttura funziona bene per il tipo A metodico e altamente organizzato. Se rientri in questa categoria, sei molto attento ai dettagli, stai pagando in modo aggressivo il tuo debito o stai salvando con un obiettivo particolare in mente. Sei anche molto motivato per ottimizzare le loro finanze.
Tuttavia, altre personalità hanno difficoltà a sviluppare e aderire a questo tipo di struttura.
Se tendi ad essere una persona di grandi dimensioni piuttosto che una persona orientata al dettaglio, ciò significa che sei una personalità di tipo B, e dovresti provare l'alternativa Paga il primo metodo.
Come sviluppare un sistema "Pay Yourself First"
Il modo di iniziare il bilancio "Paga da te" inizia quando scrivi quanto porti a casa. Ad esempio, supponiamo di guadagnare $ 4.000 al mese in stipendi da portare a casa, al netto delle imposte.
Dopo aver annotato la paga mensile netta, annota i tuoi obiettivi di risparmio. Potresti decidere di mettere da parte quanto segue:
- $ 400 al mese per un conto pensionistico individuale
- $ 200 al mese da spendere per acquistare la tua prossima auto in contanti
- $ 100 al mese da destinare alle future riparazioni auto
- $ 200 al mese per le riparazioni e le riparazioni domestiche future
- $ 50 al mese da pagare per una vacanza annuale
- $ 50 al mese nei confronti delle future franchigie e co-pays dell'assicurazione casa, auto e salute, che potresti voler considerare un fondo di emergenza)
- $ 200 al mese (o più) da pagare per l'istruzione universitaria dei tuoi figli, a seconda dei loro
Questo è $ 1,200 al mese che devi mettere in risparmio.
Sottrarre $ 1,2000 dal reddito netto mensile di $ 4000. Ti rimangono $ 2.800 al mese. Puoi spendere questi soldi liberamente, senza riguardo a quale categoria cade.
L'approccio dall'alto verso il basso
Questo sistema è davvero facile perché non devi preoccuparti di quale percentuale del tuo denaro sta andando verso l'affitto rispetto alla spesa rispetto all'elettricità. Basta tirare i tuoi risparmi dall'alto e poi rilassati e vivi sul resto.
Questo "anti-budget" si sente antitetico rispetto al modello di budgeting tradizionale, ma è ugualmente efficace.
L'intero punto di un budget è quello di assicurarti di raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio. Il tradizionale modello di budget per linea è un approccio dal basso verso l'alto. Il metodo "Pay Yourself First" è un approccio top-down. Entrambi stanno bene. La finanza personale è personale , quindi scegli quello che funziona meglio per te.
Nel metodo di pagamento "paga te stesso prima", devi semplicemente pagare prima i tuoi risparmi e poi passare il resto.