Non essere truffato dai controlli premio contraffatto
Potresti pensare che il miglior tipo di sorpresa da ricevere sarebbe un grande assegno, ma prima che tu diventi troppo eccitato, prenditi un secondo per pensarci. Le probabilità sono che non è affatto un premio, ma un controllo contraffatto.
C'è una semplice regola: un grosso assegno che arriva per posta senza una dichiarazione giurata precedente non è affatto una vittoria legittima. Gli sponsor di lotterie sono tenuti a inviare dichiarazioni giurate prima di rilasciare premi per un valore superiore a $ 600. Quindi se hai ricevuto un assegno di oltre $ 600 come premio senza una dichiarazione giurata, sai subito che si tratta di una truffa di assegni falsi, e può causare problemi finanziari e legali.
Quali sono le truffe per il controllo dei falsi?
Una truffa di assegni falsi è un tentativo di abusare del tuo entusiasmo per aver vinto i premi per farti consegnare i tuoi soldi di proprietà ai ladri. Ti mandano un assegno e ti convincono che sei un vincitore. Devi solo inviare loro una piccola parte di quel premio e mantenere il resto. Ma è assurdo. Non hai mai bisogno di inviare denaro per rilasciare un premio .
Ecco un esempio di come una truffa di assegni a premi potrebbe funzionare: riceverai un assegno per posta, insieme a congratulazioni per aver vinto il tuo grande premio.
Ci sono anche le istruzioni che il controllo è solo una parte del premio, inteso a coprire "tasse", "spese doganali", "costi di servizio" o simili addebiti similari. Una volta usato l'assegno per coprire l'addebito, il premio più grande ti verrà rilasciato.
Ti viene richiesto di depositare l'assegno e di chiamare un numero sulla lettera per ulteriori istruzioni.
Queste istruzioni includeranno le istruzioni per collegare i soldi ai cosiddetti sponsor delle lotterie.
Una volta che i soldi sono stati cablati, scoprirai che l'assegno è rubato o contraffatto. Ma ancora peggio, hai la responsabilità legale per l'importo del controllo fraudolento, così come il denaro collegato ai truffatori, oltre alle commissioni bancarie per l'assegno di rimbalzo e per eventuali costi di contenzioso sostenuti dalla banca. Ciò può comportare un errore molto costoso.
Inoltre, il deposito di un assegno fraudolento è un crimine e la vittima può anche affrontare il carcere. Quindi se pensi che potrebbe essere una truffa, ma potresti anche depositarla per vedere cosa succede ... beh, ripensaci!
Se vuoi sapere a cosa stai attento, guarda questo esempio di una vera truffa di assegni .
Che dire dei controlli sulla libertà degli Stati Uniti? Sono truffe?
Se hai sentito pubblicità sugli assegni di libertà degli Stati Uniti, ti starai chiedendo se ne troverai uno nella tua casella di posta e, in tal caso, se sarà legittimo o contraffatto?
Nonostante le affermazioni e le implicazioni degli spot, gli US Freedom Checks non sono omaggi del valore di decine di migliaia di dollari che vengono mostrati nella tua posta. Piuttosto, fanno parte di uno schema di marketing progettato per venderti una newsletter da $ 49, che a sua volta ti spingerà ad investire in MLP, che sono un'opportunità di investimento legittima se un po 'esagerata, secondo Metro.us.
Quindi se trovi un controllo di libertà negli Stati Uniti nella tua posta e non hai partecipato a uno degli investimenti, fai attenzione. Molto probabilmente è stato inviato da un truffatore che sperava di sfruttare l'hype che circonda le dichiarazioni di Matt Badiali di rendimenti magicamente enormi.
Cosa dicono gli esperti di truffe per il controllo dei falsi
Per suggerimenti su come riconoscere ed evitare truffe di assegni, ho contattato Maleka Ali, consulente di gestione del rischio per Banker's Toolbox. Essendo una società che aiuta le banche a gestire i rischi e snellire gli esami di conformità, Banker's Toolbox è ben consapevole dei pericoli che controllano la posizione degli imbroglioni. Ecco cosa ha detto Maleka Ali:
D: Quali sono le conseguenze legali che si possono affrontare se per sbaglio si verifica un assegno fraudolento?
A: Una volta che la vittima accetta l'assegno per la truffa e la deposita sul proprio conto, diventa responsabile di eventuali perdite.
Se la vittima non ha abbastanza soldi nel conto, la banca può presentare una lite contro la vittima per qualsiasi somma dovuta alla banca. Possono denunciare la vittima alle agenzie di segnalazione come ChexSystems, che renderanno quindi difficile per loro aprire un conto presso un'altra istituzione finanziaria, e potrebbero persino trovarsi di fronte alla prigione.
D: Quali sono le conseguenze finanziarie delle truffe di assegni?
A: Tipicamente, l'assegno viene depositato nel conto della vittima e gli viene quindi chiesto di effettuare bonifici o trasferimenti (tramite Western Union o Money Gram) dei proventi all'estero per coprire le spese varie di elaborazione o di avvocato relative alla vincita.
Una volta che l'assegno viene restituito come contraffatto, la banca può immediatamente addebitare alla vittima l'importo del controllo contraffatto insieme alle commissioni di restituzione della banca. Se la banca deposita il contenzioso o se la vittima si trova di fronte a eventuali altre accuse penali, potrebbe anche dover sborsare più denaro per pagare le spese legali.
D: Se non sei sicuro che un assegno sia fraudolento, quali passi dovresti intraprendere prima di incassarlo?
A: Cerca l'azienda o l'individuo elencato come il creatore dell'assegno. Non chiamare il numero riportato sull'assegno: si tratta in genere di un numero che chiamerà qualcuno coinvolto nella truffa.
Chiama la banca per cui viene estratto il conto per verificare che il numero di conto sia valido e che il nome sull'account corrisponda al nome sul controllo. Spesso useranno una banca valida con un numero di conto valido, ma sostituiranno un nome diverso come il creatore dell'assegno.
Vedi se verificheranno se i fondi sono nel conto. Usare cautela, tuttavia; solo perché ci sono soldi nel conto non significa che il creatore del conto ha effettivamente emesso il controllo.
Lo scenario più cauto sarebbe che tu istruisca la tua banca a inviare l'assegno di "Raccolta" alla banca del produttore. Essi invieranno fisicamente l'assegno alla banca del produttore su base di riscossione, raccoglieranno i fondi per te e poi depositeranno i fondi sul tuo conto una volta ricevuti dall'istituto finanziario straniero. Questo potrebbe richiedere da 10 giorni a 3 settimane; tuttavia, una volta che i fondi sono stati depositati sul tuo conto, sai che sono buoni fondi.
D: Quali sono alcuni dei principali segnali che indicano che un assegno è fraudolento?
R: Le lotterie legittime non richiedono mai l'invio di denaro per coprire eventuali spese o elaborazione. Se ti fanno pressione con una scadenza (che di solito è molto breve) è anche un segno che il controllo è fraudolento. Hai persino inserito la lotteria o il concorso a premi? Se non l'hai fatto, allora è fraudolento.
Se hai ricevuto una notifica da un'email, l'indirizzo email era simile a Yahoo o Hotmail? C'erano errori grammaticali nella lettera o nell'email che ti informavano della tua vincita?
Molto spesso il controllo apparirà legittimo. Anche il produttore e la banca elencati sull'assegno potrebbero essere legittimi, ma ciò non significa che abbiano effettivamente emesso tale assegno. Questa informazione dovrebbe essere confermata.
Inoltre, confermare che il numero di routing della banca elencato in fondo al controllo è il numero di identificazione bancaria valido. Ad esempio, potrebbero elencare Bank of America come banca emittente, ma utilizzare il numero di identificazione di Wells Fargo come numero di instradamento. Questo è per ritardare l'elaborazione del controllo per dare ai truffatori ancora più tempo per farla franca.
D: Quali sono le misure adottate dalle banche per proteggere i propri clienti dalle truffe degli assegni?
A: Quando un cliente deposita un assegno, gli addetti alla banca stanno semplicemente elaborando gli assegni e molto spesso non convalidano se il controllo è legittimo.
A seconda della relazione e della storia del cliente con il proprio istituto finanziario, la banca spesso non mette neppure in attesa i fondi. Anche se viene trattenuta una trattenuta a causa di restrizioni federali e talvolta statali, la sospensione di solito viene piazzata per non più di 5-10 giorni; tuttavia, a volte può essere necessario attendere diverse settimane prima che venga restituito l'assegno fraudolento, soprattutto se l'assegno viene estratto da una banca all'estero.
Un'ultima parola sulle truffe per il controllo dei falsi:
Se ricevi un assegno per posta, non limitarti a depositarlo e sperare che vada a buon fine. Anche se non leghi il denaro richiesto dai truffatori, potresti trovarti in gravi difficoltà legali e finanziarie solo per aver depositato l'assegno.
Se hai dei dubbi, parla con il tuo direttore di banca su come verificare che l'assegno che hai ricevuto sia legittimo. E assicurati di rispolverare i segni premonitori delle truffe a premi per riconoscere più facilmente le truffe.